日向野幹也の研究室 www.mHigano.com

まずクレジットカードですが、クレジットカードで払った場合、当然ですが、翌月か翌々月に銀行口座から引き落とされたり、代金分を後でコンビニに現金で払いに行ったりします。

従って、最終的には預金か現金で払っていることになりますから、クレジットカードは（最終的な）支払い手段ではないのです。分割払いの場合も同様です。デビットカードは預金でリアルタイムに払うための道具であるのに対して、クレジットカードは預金で（あるいはコンビニにて現金で）後で払うための道具とも言えましょう。

次にプリペイドカードはどうでしょうか。この場合はクレジットカードとは逆で、先に現金などで買っておくのですから、やはりカード自体が支払い手段なのではありません。ではプリペイドカードとは一体なんなのかと言えば、発行会社に対して予め預けておく一種の預金です。2000円のプリペイドカードを買えば、その会社（鉄道・バス・電話会社など）に2000円を預けて、それを徐々に使っていくことになります。

その意味でプリペイドカード（を買うこと）は預金（すること）と同じなのですが、銀行預金とは違って使い道は限定されていますから、貨幣（通貨）とは言えません。各種の電子マネーもプリペイドカードの進化したものですが、先払いである限りは同様です（写真は電子マネーの先駆、ドイツのゲルトカルテGeldkarte。公共交通機関や駐車場の支払いに使われてきましたが、ドイツでは後から普及したデビットカードやクレジットカードに押されています）。

結局、クレジットカードもプリペイドカードも（またデビットカードも）それら自体は最終的な支払いの手段ではないので、社会に広く通用して（一般的受容性）貨幣（通貨）として機能しており、なおかつ法律（裁判所）もそれをバックアップするものは、国内の紙幣・硬貨と銀行預金だけ、ということになります。

（追記）一般的受容性を持っていながら例外的に前払いなのが、トラベラーズ・チェックです。日本国内では全く使われませんが、米国では国内旅行でもよく使われてきて、米国国内線の出発ロビーにも（米ドル建ての）トラベラーズ・チェック自動販売機が設置してあるのを見かけます。しかし90年代に米国では凄い勢いで全国にATMが増設されたため、かつてほどは見なくなりました。また、さらに最近は日本から海外に出かける場合に、現地の提携ATMを使えばそのまま現地通貨を引き出せる、いわばグローバル仕様のATMカード（キャッシュカード）サービスが普及しつつあるので、トラベラーズチェックはあまり使われなくなっていくと予想されます。

（第３回終わり）